Kreditbearbeitungsentgelte: Geld zurück bei Erste Bank und Sparkassen

Bis wann kann ich den Antrag stellen?

Der Online-Antrag ist bei den teilnehmenden Sparkassen und der s Bausparkasse bis 31. Juli 2027 möglich.

Sie können in einem Antrag bis zu 5 Kredite angeben. Möchten Sie mehr als 5 Kredite einreichen, füllen Sie das Formular einfach nochmals aus.

Der Antrag erfolgt in drei Schritten:

1. Sie geben Ihre Kontaktdaten und die Anzahl der Kredite an.
2. Sie machen Angaben zum Kredit. Die Kredit-IBAN ist optional. Außerdem wird abgefragt, ob der Kredit noch läuft oder bereits getilgt ist und wie viele Kreditnehmer:innen es gibt.
3. Sie geben die IBAN des Kontos an, auf das die Rückerstattung erfolgen soll.

Sie können auch Kreditverträge einreichen, die bis zu 30 Jahre zurückliegen – unabhängig davon, ob der Kredit noch läuft oder bereits zurückbezahlt wurde.

Wo finde ich die Kredit-IBAN?

Bei einem laufenden Kredit finden Sie die IBAN in der Sparkassen-App George beim jeweiligen Konto unter „Info“.

Digital abgeschlossene Kreditverträge finden Sie in George unter „Dokumente und Anträge“. Alternativ finden Sie die IBAN bzw. Kontonummer in der Regel auf der ersten Seite Ihres Kreditvertrags.

Welche Kredite sind umfasst?

Der Vergleich betrifft grundsätzlich Konsumkredite sowie Hypothekar- und Immobilienkredite, bei denen bei Vertragsabschluss eine einmalige Kreditbearbeitungsgebühr von mindestens 0,5 % der Kredit- bzw. Darlehenssumme verrechnet wurde.

Dazu zählen auch:

• Zwischenfinanzierungen, zum Beispiel Baugirokonten
• bestimmte Fremdwährungskredite
• Darlehen der s Bausparkasse
• bereits vollständig zurückbezahlte Kredite

Die Rückforderung ist für Kreditverträge der vergangenen 30 Jahre möglich.

Was gilt als Wohn- oder Immobilienkredit?

Dazu zählen insbesondere Hypothekarkredite, also Kredite oder Darlehen mit grundbücherlicher Besicherung.

Auch Kredite ohne Hypothek können als Wohn- oder Immobilienkredite gelten, wenn sie dem Erwerb oder Erhalt von Eigentumsrechten an Immobilien dienen – etwa für ein Haus, eine Wohnung, ein Grundstück oder den Erwerb von Anteilen an einer Genossenschaftswohnung.

Ebenfalls umfasst sein können:

• Zwischenfinanzierungen wie Baugirokonten
• Darlehen der s Bausparkasse
• Fremdwährungskredite, etwa in Schweizer Franken oder japanischen Yen

Entscheidend ist, welche gesetzliche Grundlage auf den Kredit anwendbar ist. Hinweise dazu finden Sie im Kreditvertrag oder in den vorvertraglichen Informationen, etwa im Europäischen Standardisierten Merkblatt (ESIS).

Was gilt als Konsumkredit?

Vereinfacht gesagt sind Konsumkredite Kredite ohne hypothekarische Besicherung, die nicht dem Erwerb oder Erhalt von Eigentumsrechten an einer Immobilie dienen.

Auch bestimmte Darlehen der s Bausparkasse gelten als Konsumkredite. Dazu zählen insbesondere:

• Bauspardarlehen ohne hypothekarische Besicherung
• Bauspardarlehen für Bildung
• Bauspardarlehen für Pflege

Wenn Sie unsicher sind, welche Rechtsgrundlage für Ihren Kredit gilt, prüfen Sie Ihren Kreditvertrag und die vorvertraglichen Kreditinformationen.

Gilt die 0,5-%-Grenze für alle Kredite?

Ja. Die Bearbeitungsgebühr muss sowohl bei Konsumkrediten als auch bei Wohn- und Immobilienkrediten mindestens 0,5 % der Kredit- bzw. Darlehenssumme betragen.

Achtung: Wurden beispielsweise nur 0,49 % verrechnet, besteht nach dem AK Vergleich kein Anspruch auf Rückerstattung.

Sind auch getilgte Kredite umfasst?

Ja. Der Vergleich gilt sowohl für laufende als auch für bereits vollständig zurückbezahlte Kredite und Bauspardarlehen.

Die Rückforderung ist bis zu 30 Jahre rückwirkend möglich.

Welche Unterlagen brauche ich?

Bei noch laufenden Krediten müssen Sie grundsätzlich keinen Kredit- oder Darlehensvertrag vorlegen.

Wurde der Kredit vor dem 1. Jänner 2019 vollständig getilgt, müssen Sie den Kreditvertrag bzw. eine Kopie davon vorlegen.

Haben Sie Ihren Vertrag nicht mehr, können Sie bei Ihrer Bank eine kostenlose Kopie anfordern. Die Erste Bank weist darauf hin, dass Kund:innen ihre Kreditverträge über ihre Betreuung oder eine Filiale anfordern können.

Wie reiche ich den Antrag ein?

Der Antrag wird online gestellt.

Wenn Sie Schwierigkeiten mit dem Online-Antrag haben, wenden Sie sich an Ihre Bank und ersuchen Sie um Unterstützung.

Welche Gebühren werden rückerstattet?

Ausgangspunkt für die Rückerstattung ist die einmalige Bearbeitungsgebühr, die beim Abschluss des Kreditvertrags bezahlt wurde – entweder als Prozentsatz der Kreditsumme oder als Pauschalbetrag.

Mit der Rückerstattung sind auch folgende Entgelte abgegolten:

• Krediteröffnung
• Sicherheitenprüfung
• Liegenschaftsbewertung
• Grundbuchsunterlagen

Achtung: Spesen für die Ausstellung einer grundbuchsfähigen Löschungsquittung sind gesondert geltend zu machen. Auch Kontoführungsgebühren für das Kreditverrechnungskonto sind vom Vergleich nicht umfasst.

Wie hoch ist die Rückerstattung?

Die Höhe hängt davon ab, ob es sich um einen Konsumkredit oder einen Hypothekar- bzw. Immobilienkredit handelt.

Wie viel gibt es bei Konsumkrediten zurück?

Bei Konsumkrediten werden 90 % der Kreditbearbeitungsgebühr zurückerstattet – unabhängig von der Höhe der bezahlten Bearbeitungsgebühr.

Wie viel gibt es bei Wohnkrediten zurück?

Bei Hypothekar- und Immobilienkrediten richtet sich die Rückerstattung nach der Höhe des Bearbeitungsentgelts:

Voraussetzung ist, dass die Bearbeitungsgebühr mindestens 0,5 % der Kredit- bzw. Darlehenssumme beträgt.

Ausgenommen sind Fälle, in denen die Bearbeitungsgebühr individuell mit der Bank ausgehandelt wurde.

Was gilt bei vermittelten Krediten?

War ein:e externe:r Kreditvermittler:in in den Kreditabschluss eingebunden, gelten bei Wohnkrediten pauschale Rückerstattungsbeträge:

Was gilt für die s Bausparkasse?

Bei Bauspardarlehen der s Bausparkasse wurde bei Vertragsabschluss häufig eine Darlehensbereitstellungsgebühr bzw. ein Bearbeitungsentgelt als Prozentsatz der Darlehenssumme verrechnet.

Für die Rückerstattung gelten grundsätzlich dieselben Stufen wie bei Wohnkrediten:

Achtung: Wurde das Bauspardarlehen über einen externen Kreditvermittler vermittelt, gelten grundsätzlich die Pauschalbeträge für vermittelte Wohnkredite:

Eine Ausnahme gilt, wenn die Vermittlung an die s Bausparkasse durch die s Wohnfinanzierung Beratungs GmbH, Erste Bank, Tiroler Sparkasse oder Sparkasse Hainburg erfolgt ist. Dann gelten die regulären Rückerstattungssätze für Wohnfinanzierungen von 35 bis 80 %.

Welche Bausparkassen-Spesen sind ausgeschlossen?

Andere bausparspezifische Entgelte sind nicht Teil des Vergleichs. Dazu zählt insbesondere das Eigenmittelbeschaffungsentgelt.

Auch sonstige Spesen wie die Kontoführungsgebühr für das Darlehenskonto werden nicht rückerstattet.

Welche Sparkassen nehmen teil?

Am Vergleich nehmen nach der vorliegenden Vereinbarung folgende Institute teil:

• Österreichweit: s Bausparkasse
• Burgenland: Erste Bank Oesterreich
• Kärnten: Kärntner Sparkasse, Sparkasse Feldkirchen
• Niederösterreich: Erste Bank Oesterreich, Sparkasse NÖ Mitte West, Sparkasse Baden, Waldviertler Sparkasse, Sparkasse Hainburg-Bruck-Neusiedl, Sparkasse der Stadt Amstetten, KREMSER BANK UND SPARKASSEN, Wiener Neustädter Sparkasse, Sparkasse Poysdorf
• Oberösterreich: Sparkasse Oberösterreich, Sparkasse Ried-Haag, Sparkasse Eferding-Peuerbach-Waizenkirchen, Sparkasse Frankenmarkt
• Salzburg: Salzburger Sparkasse, eine Marke der Erste Bank Oesterreich
• Steiermark: Steiermärkische Sparkasse, Sparkasse Mürzzuschlag, Sparkasse Pöllau, Sparkasse Voitsberg-Köflach
• Tirol: Tiroler Sparkasse, Sparkasse Imst, Sparkasse Kitzbühel, Lienzer Sparkasse, Sparkasse Reutte
• Vorarlberg: Sparkassen Egg, Bludenz, Bregenz, Dornbirner und Feldkirch
• Wien: Erste Bank Oesterreich

Was gilt bei anderen Sparkassen?

Einige Sparkassen nehmen am AK Vergleich nicht oder noch nicht teil.

Haben Sie dort einen Konsum- oder Wohnkredit abgeschlossen, wenden Sie sich trotzdem an Ihre Sparkasse und fordern Sie die Kreditbearbeitungsentgelte zurück. Dafür können Sie auch den AK Musterbrief für nicht teilnehmende Sparkassen verwenden.

Wie lange dauert die Bearbeitung?

Die Bearbeitung des Antrags kann bis zu 10 Wochen dauern.

Was passiert nach dem Antrag?

Ihr Antrag wird von der Bank geprüft. Nach Abschluss der Prüfung erhalten Sie eine Benachrichtigung mit dem Ergebnis.

Wird Ihr Antrag abgelehnt, teilt Ihnen die Bank auch den Grund dafür mit.

Was gilt bei einem früheren Vergleich?

Haben Sie bereits vor dieser Refundierungsaktion eine individuelle Vereinbarung oder einen Vergleich über die Rückerstattung von Kreditspesen mit Ihrer Sparkasse abgeschlossen, können Sie nicht zusätzlich am AK-Vergleich teilnehmen.

Was gilt bei verstorbenen Kreditnehmer:innen?

Auch Erb:innen können die Rückerstattung über den Online-Antrag beantragen.

Die Abwicklung erfolgt grundsätzlich genauso wie bei Kreditnehmer:innen.

Was gilt nach einer Scheidung?

Auch nach einer Scheidung erfolgt die Einreichung über den Online-Antrag.

Sind Leasingverträge umfasst?

Nein. Leasingverträge der s Leasing sind vom Vergleich nicht umfasst.

Welche Ausschlüsse gibt es?

Kein Anspruch nach dem AK-Vergleich besteht insbesondere, wenn:

• die Bearbeitungsgebühr weniger als 0,5 % der Kredit- bzw. Darlehenssumme beträgt,
• die betreffende Forderung bereits in einem Privatkonkurs abgehandelt wurde,
• es sich um einen Kommerzkredit und nicht um einen Verbraucherkredit handelt,
• bereits eine individuelle Vereinbarung über die Rückerstattung von Kreditspesen abgeschlossen wurde.

Wie bekomme ich die Rückerstattung?

Sie melden Ihren Anspruch über das Online-Formular Ihrer Bank an. Der Antrag ist bis 31. Juli 2027 möglich.

Wohin wird das Geld überwiesen?

Sie können wählen:

• Gutschrift auf dem Kreditkonto oder
• Überweisung auf ein Girokonto.

Die gewünschte IBAN geben Sie im Online-Antrag an.

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