Die Kosten von Krediten sind schwer herauszufinden. Erst bei konkreten Angeboten muss der vergleichbare Effek- tivzins angegeben werden. Doch selbst dann gibt es Zusatzkosten. © Lomb, stock.adobe.com

28.10.2024

Viele Zusatzkosten bei Wohnkrediten

Die verpflichtende Angabe des Effektivzinses machen Angebote für Kredite erst vergleichbar. Eine AK-Studie zeigt, dass es aber noch weitere Kosten gibt, vor allem wenn sich Lebensumstände ändern.

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Vor 14 Jahren wurde bei Angeboten für Kredite die verpflichtende Angabe des effektiven Jahreszinses, oft auch Effektivzins genannt, eingeführt. Diese Kennzahl gibt an, wie hoch die jährlichen Gesamtkosten eines Kredites sind, bezogen auf die gesamte Kreditsumme und die komplette Laufzeit des Kredits. Erst dadurch kann man auch ohne Fachwissen verschiedene Angebote vergleichen. Zudem gibt es über den Effektivzins hinaus Kaufnebenkosten, die man beachten sollte, zeigte eine umfangreiche Studie der AK-Marktforschung.

Erkundigung im Vorfeld schwer

Ein großer Brocken der zusätzlichen Kosten, die nicht im effektiven Jahreszins abgebildet sind, beziehen sich auf notwendige Sicherheiten, die von den Banken verlangt werden. Die Analyse der Internetseiten und Mystery Shopping bei 29 Banken ergab aber, dass es im Vorfeld – ohne konkretes Angebot – nahezu unmöglich ist, sich über die Kosten eines Kredites zu informieren. Die Transparenz im Internet variiert stark bei den verschiedenen Banken. Auch bei Beratungsgesprächen wird unterschiedlich in die Tiefe gegangen, sodass Nachfragen unerlässlich sind. AK-Marktforscher Josef Kaufmann: "Unsere Studie ergab, dass Zusatzkosten sehr variabel und kaum herauszufinden sind."

Zahlungsprobleme sind teuer

Im Vorfeld einer Kreditaufnahme muss man sich über die leistbaren Raten für Zinsentilgung und Rückzahlung klar werden. Kaum jemand wird sich Gedanken über mögliche spätere Zahlungsschwierigkeiten machen. Doch Schicksalsschläge von Krankheit über Scheidung bis zu Arbeitsplatzverlust sorgen immer wieder für Probleme bei der Rückzahlung des Kredits. "Jede Vertragsänderung führt zu zusätzlichen Kosten", weiß der Experte. So bezahlt man Für eine Laufzeitenverlängerung bis zu 300 Euro, wie auch für eine Änderung des Ratenplans oder eine Stundung von Zahlungen. Für verspätet eingelangte Zahlungen werden bis zu fünf Prozent auf den Sollzins aufgeschlagen, Mahnungen für Zahlungsverzug kosten jeweils bis zu 32 Euro. Der Kreditwechsel zu einem anderen Kreditinstitut kostet zusätzlich bis zu 400 Euro.